GPL (Gada Procentu Likme) — Kas Tas Ir un Kāpēc Svarīgi

Ja Tu esi kādreiz salīdzinājis kredītu piedāvājumus, Tu, visticamāk, esi saskāries ar diviem skaitļiem — procentu likmi un GPL. Daudzi cilvēki fokusējas tikai uz procentu likmi, taču tā neatspoguļo patieso kredīta cenu. Šajā rakstā mēs izskaidrosim, kas ir GPL, kā to aprēķināt un kāpēc tā ir galvenais rādītājs, pēc kura salīdzināt kredītus.

Kas ir GPL

GPL (gada procentu likme) ir standartizēts rādītājs, ko nosaka un regulē FKTK (Finanšu un kapitāla tirgus komisija). Saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumu, katram aizdevējam Latvijā ir pienākums norādīt GPL pirms līguma slēgšanas.

GPL parāda patieso kredīta cenu gadā procentos, ietverot:

• Procentu maksājumus — pamata procenti par aizņemto summu
• Komisijas maksu — vienreizēja vai regulāra samaksa par kredīta izsniegšanu
• Obligāto apdrošināšanu — ja aizdevējs to pieprasa kā kredīta nosacījumu
• Citas saistītās maksas — konta apkalpošana, dokumentu sagatavošana u.c.

Kā GPL atšķiras no procentu likmes

Šī atšķirība ir ļoti svarīga, un daudziem kredītņēmējiem tā nav skaidra. Aplūkosim piemēru:

Iedomājies, ka Tu aizņemies 5 000 EUR uz 60 mēnešiem. Divi aizdevēji piedāvā šādus nosacījumus:

Šajā piemērā aizdevējs A izskatās izdevīgāks pēc procentu likmes (6,9% vs 12%), un tas arī patiešām ir izdevīgāks — GPL 10,78% ir zemāka par 12%. Taču starpība nav tik liela, kā šķistu pēc procentu likmes vien, jo aizdevējam A ir augsta komisijas maksa.

Tagad iedomājies, ka komisija būtu nevis 8%, bet 15%:

Šajā gadījumā aizdevējs ar zemāku procentu likmi patiesībā ir dārgāks, jo augstā komisija padara kopējo cenu lielāku. Tāpēc nekad nesalīdzini kredītus tikai pēc procentu likmes — vienmēr skaties uz GPL.

Kā aprēķināt GPL

GPL aprēķins ir matemātiski sarežģīts process, kas balstās uz naudas laika vērtības konceptu. Vienkāršoti izsakot, GPL ir tāda procentu likme, pie kuras visu nākotnes maksājumu pašreizējā vērtība ir vienāda ar aizdevuma summu.

Praksē Tev nav jāaprēķina GPL pašam — to dara aizdevējs, un likums pieprasa to norādīt katrā piedāvājumā. Tomēr ir svarīgi saprast, ka GPL ietver:

• Visus procentu maksājumus kredīta termiņā
• Komisijas maksu (sadalītu pa visu termiņu)
• Obligātās apdrošināšanas izmaksas
• Regulārās konta apkalpošanas maksas

GPL neietver: kavējuma maksas, priekšlaicīgas atmaksas soda naudas un neobligātos pakalpojumus.

GPL piemēri no mūsu partneriem

Lai labāk saprastu GPL praksē, aplūkosim reālus piemērus no mūsu sadarbības partneriem:

Aizdevējs	Procentu likme	GPL	Summa	Termiņš
/ /	no 6,9%	no 10,78%	500–25 000 EUR	3–120 mēn.	Pieteikties →
	no 4,5%	15,43–53,34%	100–15 000 EUR	6–60 mēn.	Pieteikties →

Ievēro, ka Bondora piedāvā zemāku procentu likmi (no 4,5%), taču tās GPL diapazons ir plašāks (15,43–53,34%). Tas nozīmē, ka kopējās izmaksas var būt gan zemākas, gan ievērojami augstākas — atkarībā no Tava kredītreitinga un piešķirtajiem nosacījumiem.

Savukārt Latkredits, Sefinance un Moneza piedāvā augstāku procentu likmi (no 6,9%), bet zemāku GPL (no 10,78%), kas nozīmē, ka kopējās izmaksas ir prognozējamākas.

Kā salīdzināt piedāvājumus pēc GPL

Lai korekti salīdzinātu dažādu aizdevēju piedāvājumus, ievēro šos noteikumus:

1. Salīdzini vienādu summu un termiņu — GPL var atšķirties atkarībā no aizdevuma parametriem. Salīdzini piedāvājumus par vienādu summu un termiņu
2. Prasi personalizētu piedāvājumu — "GPL no" ir minimālā likme. Prasi aizdevējam Tavu konkrēto GPL, kas ir aprēķināta pēc Tavas kredītvēstures novērtēšanas
3. Pārbaudi kopējo summu — papildus GPL, vienmēr aprēķini kopējo atmaksājamo summu (ikmēneša maksājums x mēnešu skaits). Tas ir skaitlis, ko Tu patiešām samaksāsi
4. Ņem vērā termiņu — garāks termiņš nozīmē mazāku ikmēneša maksājumu, bet lielāku kopējo summu. Atrodi līdzsvaru starp pieejamību un kopējām izmaksām

Izmanto mūsu kalkulatoru, lai salīdzinātu dažādus variantus un atrastu izdevīgāko piedāvājumu. Un izlasi par visām kredītu apvienošanas izmaksām, lai iegūtu pilnu priekšstatu par kopējo cenu.