Ja esi nolēmis apvienot savus kredītus, nākamais jautājums ir — kur to darīt? Latvijā kredītu apvienošanu piedāvā gan tradicionālās bankas (Swedbank, SEB, Citadele), gan nebanku aizdevēji (Latkredits, Sefinance, Bondora, Moneza). Katram variantam ir savas priekšrocības un trūkumi, un pareizā izvēle ir atkarīga no Tavas individuālās situācijas.
Šajā rakstā mēs salīdzināsim abus variantus un palīdzēsim Tev izlemt, kurš ir piemērotāks tieši Tev.
Banku piedāvājumi
Latvijas lielākās bankas — Swedbank, SEB un Citadele — piedāvā patēriņa kredītus un refinansēšanas pakalpojumus, ko var izmantot kredītu apvienošanai. Banku piedāvājumu raksturīgās iezīmes:
- Zemākas procentu likmes — bankas parasti piedāvā likmes no 4–8% gadā, kas ir zemākas par nebanku sektoru
- Lielākas summas — bankās var aizņemties arī virs 25 000 EUR, īpaši ar ķīlu
- Garāki termiņi — daži banku kredīti pieejami līdz 10 gadiem un ilgāk
- Stingrākas prasības — nepieciešama laba kredītvēsture, stabili ienākumi, bieži arī ķīla
- Ilgāks apstrādes laiks — pieteikuma izskatīšana var aizņemt 3–10 darba dienas
- Papildu dokumenti — algas izziņa, darba līgums, nekustamā īpašuma novērtējums u.c.
Nebanku piedāvājumi
Nebanku aizdevēji piedāvā elastīgāku un ātrāku pieeju kredītu apvienošanai. Mūsu partneru aktuālie piedāvājumi:
| Aizdevējs | Summa | Likme | GPL | Termiņš | Vecums | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 100–15 000 EUR | no 4.5% | 15.43–53.34% | 6–60 mēn. | 18–64 | Pieteikties → |
 | 500–25 000 EUR | no 6.9% | no 10.78% | 3–120 mēn. | 18–75 | Pieteikties → |
 | 500–25 000 EUR | no 6.9% | no 10.78% | 3–120 mēn. | 18–75 | Pieteikties → |
 | 500–25 000 EUR | no 6.9% | no 10.78% | 3–120 mēn. | 18–75 | Pieteikties → |
Nebanku aizdevēju galvenās priekšrocības:
- Ātra apstrāde — lēmums bieži pieejams dažu minūšu vai stundu laikā
- Elastīgākas prasības — pieejams arī ar ne tik labu kredītvēsturi
- Tiešsaistes process — viss notiek digitāli, nav jāapmeklē filiāle
- Nav nepieciešama ķīla — lielākā daļa piedāvājumu ir bez nodrošinājuma
Detalizēts salīdzinājums
| Kritērijs | Bankas | Nebanku aizdevēji |
|---|---|---|
| Procentu likme | 4–8% gadā | No 4,5–6,9% gadā |
| GPL | 5–12% | 10,78–53,34% |
| Summa | 1 000–100 000+ EUR | 100–25 000 EUR |
| Termiņš | 12–120 mēneši | 3–120 mēneši |
| Apstrādes laiks | 3–10 darba dienas | 15 min — 1 darba diena |
| Kredītvēstures prasības | Laba līdz ļoti laba | Vidēja līdz laba |
| Ķīlas prasība | Bieži nepieciešama | Parasti nav nepieciešama |
| Pieteikuma process | Klātienē vai tiešsaistē | Pilnībā tiešsaistē |
| Elastīgums | Mazāk elastīgi | Vairāk elastīgi |
Kad izvēlēties banku?
Banku kredītu apvienošana ir labāka izvēle, ja:
- Tev ir laba kredītvēsture bez kavējumiem pēdējos 2 gados
- Tavi ienākumi ir stabili un dokumentāli pierādāmi (darba alga ar līgumu)
- Tu vēlies apvienot lielu summu (virs 25 000 EUR)
- Tev ir nekustamais īpašums, ko var izmantot kā ķīlu
- Tu esi gatavs gaidīt ilgāku apstrādes laiku labāku nosacījumu dēļ
- Tu jau esi bankas klients ar labu sadarbības vēsturi
Kad izvēlēties nebanku aizdevēju?
Nebanku kredītu apvienošana ir labāka izvēle, ja:
- Tev ir vidēja vai ne tik laba kredītvēsture
- Tev vajag ātru risinājumu — nauda nepieciešama tuvāko dienu laikā
- Tu nevēlies vai nevari nodrošināt ķīlu
- Apvienojamā summa ir līdz 25 000 EUR
- Banka jau ir atteikusi Tavu pieteikumu
- Tu vēlies vienkāršu tiešsaistes procesu bez filiāles apmeklējuma
Neatkarīgi no tā, kuru ceļu Tu izvēlies, svarīgākais ir salīdzināt vairākus piedāvājumus pēc GPL un izvēlēties to, kas kopumā ir izdevīgākais. Izlasi arī mūsu rakstu par visām kredītu apvienošanas izmaksām, lai saprastu, ko tieši ietver katra piedāvājuma cena. Ja vēlies uzzināt vairāk par procesu kopumā, skati mūsu biežāk uzdotos jautājumus.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai nebanku kredītu apvienošana ir droša?
Jā, licencēti nebanku aizdevēji Latvijā tiek regulēti un uzraudzīti tāpat kā bankas. FKTK (Finanšu un kapitāla tirgus komisija) uzrauga visus licencētos nebanku aizdevējus, nodrošinot patērētāju aizsardzību. Vienmēr pārliecinieties, ka aizdevējs ir reģistrēts FKTK reģistrā, pirms slēdzat līgumu.
Vai var apvienot banku un nebanku kredītus vienā?
Jā, kredītu apvienošana ļauj apvienot dažādu veidu kredītus — gan banku, gan nebanku — vienā jaunā aizdevumā. Jaunais aizdevējs atmaksā visus Jūsu esošos kredītus, un Jūs maksājat tikai vienu ikmēneša maksājumu jaunajam aizdevējam. Tas vienkāršo finanšu pārvaldību un var samazināt kopējos maksājumus.
Kāpēc bankas bieži atsaka kredītu apvienošanu?
Bankām ir stingrāki kreditēšanas kritēriji — tās pieprasa augstākus ienākumus, labāku kredītvēsturi un bieži arī ķīlu. Ja Jums ir kavēti maksājumi, pārāk augsts parāda slogs vai nepietiekami ienākumi, banka var atteikt pieteikumu. Šādā gadījumā nebanku aizdevēji var būt alternatīva ar elastīgākiem nosacījumiem.